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IBM借人工智能發力金融監管科技Regtech_0

未知 2019-09-24 15:12
從已有的Regtech案例看,主要集中在反洗錢、國際制裁、數據隐私和系統安全等領域。

将人工智能計算機系統沃森(Watson)應用于醫療健康領域之後,IBM嘗試将Watson應用在金融監管領域。

近日,IBM宣布完成對咨詢公司鵬睿金融集團(Promontory,簡稱“鵬睿”)的收購,鵬睿成為IBM的全資子公司。鵬睿将幫助IBM加快開發和機器培訓針對風險和合規性的各種認知解決方案,以跟蹤監管責任、預期目标和控制要求,滿足具體合規性需求,如:金融風險建模、反洗錢監控和洞察客戶需求等。

“全球每年都會産生大量的法律法規數據,大概3億條,這麼多的法律法規不可能存在某些人的腦子裡。所以Watson把鵬睿在過去積累的大約六萬條與金融法規相關的内容放到機器學習中去,把這個東西變成一個常态,讓機器可以不斷的學習、積累,與銀行等機構聯系起來就可以通過對法律法規的學習,告訴你在什麼地方提高。”IBM大中華區副總裁、全球企業咨詢服務部數字化轉型及認知計算事業部總經理趙亮表示。

IBM發力金融監管科技

IBM表示,近期計劃發布兩項基于Watson的新解決方案。其中一項将幫助客戶規劃作出遵守合規性要求的方案,另一個則将幫助客戶更好地應對金融犯罪方面的問題。

Watson系統于2011年開始應用于醫療領域,并在該領域開展了一系列的商業并購;到2014年,IBM開始重點研究人工智能,試圖通過Watson打造AI系統,并計劃每年投資30億美元以上。

趙亮說,将Watson應用于監管、風險和合規性領域,可以自動檢索需合規審查的交易所對應的法律法規要求,結合它從海量的曆史案例中學到的業務規則,提示交易中可能的不合規之處,為合規審查人員提供決策支持,提高合規審查的效率和保障審查的完備性。

在此情況下,IBM将Watson系統投入到金融監管科技(Regtech)這一領域中。

IBM、麥肯錫發布的數據顯示,去年一年,新出台的監管法規超過了2萬個。到2020年,完整的監管要求目錄預計将超過3億頁,遠遠超出了人的跟蹤能力。目前,管理監管環境的成本占主要銀行業務支出的10%以上,每年合計高達2700億美元。

從Fintech到RegTech,金融監管如何更好的幫助監管實現金融行業的穩定與發展,成為當下的讨論熱點。

中國人民銀行金融研究所所長孫國峰近日在上海的一場科技峰會上表示,RegTech涉及到三個方面的主體:一是監管機構,負責制定監管規則;二是金融機構,包括金融科技公司,行為需要符合監管合規要求;三是RegTech公司,可以為金融機構、金融科技公司滿足監管合規的要求提供服務。具體可以應用大數據、雲計算、人工智能、機器學習這些新興技術。

他認為,人工智能有可能是RegTech發展的一個重要核心,運用人工智能進行監管,可以解決監管者的激勵約束問題,避免由于缺乏必要的激勵約束機制而導緻的監管不力問題。人工智能的引入,可以使得監管具有更高水平的全局優化計算能力。在應對系統性金融風險方面,人工智能有獨特的優勢。

Regtech監管集中在反洗錢、數據隐私

從已有的Regtech案例看,主要集中在反洗錢、國際制裁、數據隐私和系統安全等領域。

鵬睿咨詢資深經理李亮表示,從國際來看,當前銀行等金融機構國際化面臨最大的監管挑戰,一是制裁和反洗錢,主要是美國;二是數據隐私和系統安全,主要是歐洲。

“首先是制裁方面的合規,在當下反恐的國際形勢下,這方面一直是非常嚴苛,各家銀行一旦推進新的業務,這是首先要做的事情。”李亮說,此外,“更廣泛的法規中,比如銀行想在美國申請開分支機構或購買資産,監管者可能包括OCC(美國貨币監理署)、聯邦調查局等制定的一系列的特别的法規規定,對資産在哪個方位,從事那些業務都有相應的法規條文,而且非常的廣泛複雜。”

對于反洗錢,“監管技術的推動,很大一部分原因是反洗錢造成的。(反洗錢監管)不在乎機構效率有多高,更看重是有沒有漏掉什麼,要是不漏就可以查的多,因為反洗錢交易監控不是以客戶為單位,是以交易為單位。”李亮說。

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